影响农村商业银行发展的不利因素
相比全国性大型商业银行，农村商业银行人力资源相对匮乏，人才结构层次较低，经营管理水平和新产品的研究开发能力受到较大制约；企业形象和信誉还没有得到国内外公众的普遍认同；因过去属于地方性金融机构，在辖区外没有分支机构或代理机构，农村商业银行结算渠道的覆盖面较低，相对制约了服务功能的拓展，也导致难以满足客户对多样化、快速、便捷的金融服务的需要，进而制约了农村商业银行经营规模的扩张，成为农村商业银行实现可持续发展的“瓶颈”。
要改变农村商业银行传统的营销方式，在保持营业网点多、在农村地区影响大等优势的同时，逐步提高竞争力，就必须进行营销体制和业务经营模式的调整，加大产品和技术创新的力度，把城市发达地区的金融产品和服务引入到农村和郊区，使欠发达地区的企业和个人，使“三农”集中的地区，能够分享金融改革和发展的最新成果，为当地经济作出自己的贡献，在服务地方经济的同时，发展壮大自己。
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